Kredyt frankowy PKO BP i dawny Nordea
PKO BP przejął portfel kredytów frankowych dawnego banku Nordea. Jeśli masz kredyt frankowy PKO BP lub Nordea, dowiedz się, jakie opcje prawne są dostępne — na podstawie aktualnego orzecznictwa sądowego.
Kredyty frankowe PKO BP i Nordea — informacje o umowach
PKO BP przez wiele lat oferował kredyty hipoteczne indeksowane do franka szwajcarskiego pod marką „Własny Kąt Hipoteczny". W 2014 r. PKO BP przejął portfel kredytów hipotecznych Nordea Bank Polska, który oferował kredyty denominowane i indeksowane do walut obcych, w tym CHF. W wyniku tego przejęcia wielu kredytobiorców zaczęło spłacać kredyty Nordea bezpośrednio na rzecz PKO BP.
Kredyty frankowe obu instytucji były zawierane przede wszystkim w latach 2004–2008. Zawierały postanowienia dotyczące ustalania kursów walut poprzez odwoływanie się do tabel kursowych danego banku, co — zgodnie z aktualnym orzecznictwem Sądu Najwyższego i TSUE — stanowi klauzulę abuzywną naruszającą interesy konsumentów.
Sądy w Polsce wydają liczne wyroki unieważniające umowy kredytów frankowych PKO BP i Nordea. Orzeczenia te opierają się na wyroku TSUE z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18 (Dziubak) oraz uchwale Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r. (III CZP 6/21), która rozstrzygnęła, że obie strony mogą dochodzić zwrotu świadczeń nienależnych niezależnie (teoria dwóch kondykcji).
Kwestia właściwości sądu zależy od miejsca zamieszkania kredytobiorcy — sprawa może być prowadzona przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania powoda (art. 35 KPC przy roszczeniach konsumenckich) lub sądem właściwości ogólnej pozwanego.
Dostępne ścieżki prawne
Unieważnienie umowy
Sąd stwierdza nieważność całej umowy ze skutkiem wstecznym. Strony rozliczają się zgodnie z teorią dwóch kondykcji: kredytobiorca zwraca nominalną kwotę pożyczoną, bank zwraca wszystkie wpłacone raty.
- →Preferowana ścieżka w aktualnym orzecznictwie
- →Wymaga wykazania klauzul abuzywnych w umowie
- →Kredyt wykreślony z rejestru hipotecznego
Odfrankowienie umowy
Sąd usuwa klauzulę indeksacyjną lub denominacyjną, pozostawiając umowę w mocy jako kredyt złotówkowy oprocentowany historyczną stawką LIBOR/SARON.
- →Kredyt kontynuowany po niższej stopie
- →Zwrot nadpłaconych rat ponad kwotę bez klauzuli
- →Alternatywa gdy unieważnienie niekorzystne finansowo
Jak wygląda proces?
- 1Analiza umowyPrzesyłasz umowę kredytową. Analizujemy klauzule i oceniamy szanse.
- 2Zebranie dokumentacjiHistoria spłat z banku, aneksy, regulamin z daty zawarcia umowy.
- 3Złożenie pozwuPrzygotowujemy pozew z wnioskiem o zabezpieczenie (zawieszenie spłat).
- 4Postępowanie sądoweReprezentacja przed sądem I i II instancji.
- 5Wykonanie wyrokuRozliczenie z bankiem, wykreślenie hipoteki, zamknięcie sprawy.
Najczęstsze pytania
Tak. Przejęcie portfela kredytowego przez PKO BP nie wpłynęło na treść zawartych umów ani na prawa kredytobiorców. PKO BP jako następca prawny Nordea Bank Polska odpowiada za zobowiązania wynikające z przejętych umów kredytowych. Pozew składa się przeciwko PKO BP S.A.
Podstawowym dokumentem do analizy jest treść umowy kredytowej i obowiązujący w dniu jej zawarcia regulamin kredytu hipotecznego. Klauzule abuzywne w umowach frankowych dotyczą najczęściej mechanizmu przeliczania kursów walut. Przesłanie umowy do kancelarii pozwala na ocenę w ciągu kilku dni roboczych.
PKO BP, podobnie jak inne banki, w odpowiedzi na wzrost liczby pozwów frankowych, oferuje kredytobiorcom propozycje ugodowe. Warto jednak pamiętać, że propozycja ugody powinna być porównana z potencjalnym efektem wyroku sądowego — analiza prawna pozwoli ocenić, czy konkretna propozycja ugodowa jest dla Ciebie korzystna.
Masz kredyt frankowy PKO BP lub Nordea?
Analiza umowy kredytowej. Ocenimy klauzule, strategię i szacunkową kwotę roszczenia.