Kredyt frankowy Bank Millennium
Bank Millennium należy do banków, które udzieliły znacznej liczby kredytów hipotecznych indeksowanych do franka szwajcarskiego. Aktualnie przed polskimi sądami toczy się wiele spraw dotyczących tych umów.
Kredyty frankowe Bank Millennium — informacje o umowach
Bank Millennium oferował kredyty hipoteczne indeksowane do franka szwajcarskiego w latach 2004–2009. Kredyty te były zazwyczaj udzielane w złotych polskich, przy czym saldo i raty były przeliczane według kursu CHF z tabeli kursowej banku.
Mechanizm przeliczania kursów walut oparty na tabelach kursowych banku jest — zgodnie z aktualnym orzecznictwem sądów polskich i europejskich — uznawany za klauzulę niedozwoloną, która narusza interesy konsumentów.
Sądy, powołując się na orzeczenie TSUE w sprawie C-260/18 i uchwałę SN III CZP 6/21, unieważniają umowy kredytów frankowych Millennium, nakazując wzajemny zwrot świadczeń. Kredytobiorcy, których umowy zostały unieważnione, są zwalniani z dalszego obowiązku spłaty i otrzymują zwrot nadpłaconych rat ponad kwotę nominalną pożyczonego kapitału.
Bank Millennium, podobnie jak inne instytucje finansowe z portfelem kredytów frankowych, mierzy się ze znaczną liczbą postępowań sądowych i tworzy rezerwy na ryzyko prawne z tym związane — co jest publicznie dostępną informacją z raportów finansowych.
Dostępne ścieżki prawne
Unieważnienie umowy
Sąd stwierdza nieważność całej umowy ze skutkiem wstecznym. Strony rozliczają się zgodnie z teorią dwóch kondykcji: kredytobiorca zwraca nominalną kwotę pożyczoną, bank zwraca wszystkie wpłacone raty.
- →Preferowana ścieżka w aktualnym orzecznictwie
- →Wymaga wykazania klauzul abuzywnych w umowie
- →Kredyt wykreślony z rejestru hipotecznego
Odfrankowienie umowy
Sąd usuwa klauzulę indeksacyjną lub denominacyjną, pozostawiając umowę w mocy jako kredyt złotówkowy oprocentowany historyczną stawką LIBOR/SARON.
- →Kredyt kontynuowany po niższej stopie
- →Zwrot nadpłaconych rat ponad kwotę bez klauzuli
- →Alternatywa gdy unieważnienie niekorzystne finansowo
Jak wygląda proces?
- 1Analiza umowyPrzesyłasz umowę kredytową. Analizujemy klauzule i oceniamy szanse.
- 2Zebranie dokumentacjiHistoria spłat z banku, aneksy, regulamin z daty zawarcia umowy.
- 3Złożenie pozwuPrzygotowujemy pozew z wnioskiem o zabezpieczenie (zawieszenie spłat).
- 4Postępowanie sądoweReprezentacja przed sądem I i II instancji.
- 5Wykonanie wyrokuRozliczenie z bankiem, wykreślenie hipoteki, zamknięcie sprawy.
Najczęstsze pytania
Po uchwale SN III CZP 6/21 przyjmuje się, że bieg terminu przedawnienia roszczeń kredytobiorcy o zwrot nienależnych świadczeń rozpoczyna się, gdy kredytobiorca poweźmie wiedzę o niedozwolonym charakterze postanowień umowy. W praktyce sądy za przełomowy moment uznają datę wyroku TSUE z 3 października 2019 r. lub datę złożenia pozwu (art. 123 KC — przerwanie biegu przedawnienia). Warto nie zwlekać ze złożeniem pozwu.
Ochrona przed klauzulami abuzywnymi przysługuje konsumentom (osobom fizycznym nieprowadzącym działalności w zakresie związanym z umową kredytową). Jeżeli kredyt był przeznaczony na cel prywatny (np. własny dom), mimo posiadania działalności gospodarczej, możliwe jest powołanie się na ochronę konsumencką. Kwestia ta wymaga analizy konkretnej umowy i celu kredytowania.
Tak. Prowadzenie sprawy przez kancelarię w Lublinie nie wymaga osobistej obecności klienta poza kluczowymi czynnościami (np. podpisanie pełnomocnictwa). Dokumenty można przesyłać mailem, a kontakt utrzymywać elektronicznie lub telefonicznie.
Masz kredyt frankowy Banku Millennium?
Analiza umowy. Ocenimy podstawy do roszczenia i zaproponujemy optymalną strategię procesową.