Kredyt frankowy mBank — dawny BRE Bank
Umowy kredytów frankowych mBanku (dawnego BRE Banku) są przedmiotem licznych postępowań sądowych w Polsce i poza granicami. Dowiedz się, co aktualnie orzekają sądy i jakie opcje mają kredytobiorcy.
Kredyty frankowe mBank — informacje o umowach
mBank (wówczas działający jako BRE Bank) oferował kredyty hipoteczne indeksowane do CHF pod marką „mPlan". Produkty te były sprzedawane przez struktury BRE Banku oraz przez MultiBankę i mBank (marki detaliczne). Umowy były zawierane przede wszystkim w latach 2004–2008.
Zawierały klauzule pozwalające bankowi na samodzielne ustalanie kursu CHF stosowanego do przeliczeń. W orzeczeniu z 3 października 2019 r. TSUE (sprawa C-260/18 Dziubak) wprost wskazał warunki, w jakich sąd krajowy może stwierdzić nieważność umów zawierających takie postanowienia.
Sprawy frankowe mBanku są przedmiotem orzeczeń wielu sądów apelacyjnych i Sądu Najwyższego. Sądy — opierając się na uchwale SN III CZP 6/21 — zasadniczo uznają, że umowy zawierające klauzule ustalania kursów według tabel banku są w całości nieważne.
mBank jako jeden z pierwszych banków na rynku zaczął aktywnie proponować ugody kredytobiorcom frankowym — ocena konkretnej propozycji ugodowej wymaga analizy umowy i historii spłat.
Dostępne ścieżki prawne
Unieważnienie umowy
Sąd stwierdza nieważność całej umowy ze skutkiem wstecznym. Strony rozliczają się zgodnie z teorią dwóch kondykcji: kredytobiorca zwraca nominalną kwotę pożyczoną, bank zwraca wszystkie wpłacone raty.
- →Preferowana ścieżka w aktualnym orzecznictwie
- →Wymaga wykazania klauzul abuzywnych w umowie
- →Kredyt wykreślony z rejestru hipotecznego
Odfrankowienie umowy
Sąd usuwa klauzulę indeksacyjną lub denominacyjną, pozostawiając umowę w mocy jako kredyt złotówkowy oprocentowany historyczną stawką LIBOR/SARON.
- →Kredyt kontynuowany po niższej stopie
- →Zwrot nadpłaconych rat ponad kwotę bez klauzuli
- →Alternatywa gdy unieważnienie niekorzystne finansowo
Jak wygląda proces?
- 1Analiza umowyPrzesyłasz umowę kredytową. Analizujemy klauzule i oceniamy szanse.
- 2Zebranie dokumentacjiHistoria spłat z banku, aneksy, regulamin z daty zawarcia umowy.
- 3Złożenie pozwuPrzygotowujemy pozew z wnioskiem o zabezpieczenie (zawieszenie spłat).
- 4Postępowanie sądoweReprezentacja przed sądem I i II instancji.
- 5Wykonanie wyrokuRozliczenie z bankiem, wykreślenie hipoteki, zamknięcie sprawy.
Najczęstsze pytania
Sprawa C-260/18 (Dziubak vs Raiffeisen Bank International, który przejął Polbank — nie mBank) dotyczyła innego podmiotu, choć ukształtowała orzecznictwo dotyczące wszystkich banków frankowych. Wyrok TSUE jest stosowany przez polskie sądy niezależnie od tego, który bank jest stroną pozwaną. Siłę konkretnego roszczenia ocenia się na podstawie treści umowy.
Propozycja ugodowa banku wymaga indywidualnej oceny. Porównuje się ją z potencjalnym efektem wyroku sądowego (unieważnienie lub odfrankowienie) oraz uwzględnia czas postępowania i ryzyko procesowe. Dopiero zestawienie tych elementów pozwala ocenić, czy ugoda jest korzystna.
Do wstępnej analizy niezbędne są: umowa kredytowa ze wszystkimi aneksami, regulamin kredytu obowiązujący w dniu zawarcia umowy (tzw. regulamin BRE Banku lub mBanku) oraz zaświadczenie o historii spłat. Dokumenty można przesłać mailem lub przynieść osobiście.
Masz kredyt frankowy mBanku?
Analiza umowy mPlan lub innej umowy frankowej BRE Bank / mBank. Ocenimy klauzule i możliwości dochodzenia roszczeń.