Millennium Bank i kredyty frankowe
Bank Millennium S.A. był jednym z aktywnych uczestników rynku kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich w Polsce. Kredyty CHF Millennium były udzielane głównie w latach 2004–2008 i charakteryzowały się podobną konstrukcją jak oferty innych banków z tamtego okresu — klauzulami przeliczeniowymi opartymi na tabelach kursowych banku.
Dziś Bank Millennium jest jednym z banków, wobec których toczy się znaczna liczba spraw frankowych, a orzecznictwo dotyczące jego umów jest już ugruntowane.
Charakterystyczne cechy umów Millennium Bank CHF
Umowy kredytowe Millennium Bank zawierały m.in.:
- Klauzulę indeksacyjną — kwota kredytu wypłacana w PLN, przeliczana na CHF według kursu kupna z tabeli Banku Millennium; raty wyrażone w CHF, pobierane po kursie sprzedaży z tabeli banku.
- Brak definicji metodologii kursów — umowy nie określały, w jaki sposób bank ustala kursy walut w swojej tabeli.
- Regulamin lub harmonogram spłat — część postanowień dotyczących przeliczania walut znajdowała się w regulaminie, a nie w samej umowie, co czyniło je jeszcze mniej przejrzystymi dla kredytobiorców.
Unieważnienie czy odfrankowienie — co wybrać przy Millennium Bank?
Przy kredytach Millennium Bank — podobnie jak przy umowach innych banków — strategię (unieważnienie vs. odfrankowienie) należy dobrać indywidualnie. Oba rozwiązania mają swoje uzasadnienie.
Unieważnienie umowy
Unieważnienie jest w obecnym orzecznictwie rozwiązaniem dominującym. Po usunięciu klauzul walutowych umowa nie może być utrzymana jako złotówkowa, bo strony nigdy nie zawarłyby umowy bez tych klauzul. Skutek: umowa traktowana jest jako nieistniejąca, a strony zwracają sobie wzajemnie to, co świadczyły.
Przy kredytach z Millennium Bank, gdzie kwota wpłaconych rat przekracza wypłacony kapitał — bank dopłaca kredytobiorcy różnicę. To finansowo najkorzystniejszy wynik dla wielu kredytobiorców.
Odfrankowienie
Odfrankowienie polega na utrzymaniu umowy jako złotówkowej z oprocentowaniem LIBOR/SARON. To rozwiązanie może być korzystne, gdy kredytobiorca nie chce jednorazowo rozliczać się z bankiem lub gdy kredyt jest nisko zadłużony. Jednak ze względu na dominację unieważnienia w orzecznictwie, odfrankowienie jest dziś rzadszą strategią.
Jak wygląda sprawa sądowa przeciwko Millennium Bank?
Postępowanie frankowe przeciwko Millennium Bank przebiega standardową ścieżką: analiza umowy, pozew do sądu okręgowego, odpowiedź banku, rozprawa, wyrok, ewentualna apelacja. Bank — jak wszystkie instytucje finansowe — aktywnie broni się w procesach. Jednak orzecznictwo jest po stronie kredytobiorców.
Warto też rozważyć wniosek o zabezpieczenie roszczenia — zawieszenie rat na czas procesu. Sądy coraz chętniej go uwzględniają po wyrokach TSUE z 2023 r.
Ugody Millennium Bank
Bank Millennium proponował kredytobiorcom ugody. Podobnie jak w przypadku innych banków, każda oferta ugodowa wymaga indywidualnej analizy. Ugoda może być dobrym rozwiązaniem — ale tylko gdy jej warunki są realnie korzystniejsze niż wyrok sądowy lub gdy kredytobiorca z różnych powodów chce uniknąć wieloletniego procesu.
Co przygotować do pierwszej konsultacji?
Przygotuj:
- umowę kredytową z aneksami i regulaminami,
- zaświadczenie z Millennium Bank o historii spłat i aktualnym saldzie,
- ewentualną ofertę ugodową od banku (jeśli ją otrzymałeś).
Podsumowanie
Kredyty frankowe Millennium Bank mają solidne podstawy do kwestionowania w sądzie. Orzecznictwo jest korzystne, a możliwości finansowe z unieważnienia umowy są dla wielu kredytobiorców znaczące. Decyzja między unieważnieniem a odfrankowieniem powinna być poprzedzona indywidualną analizą — warto skonsultować się z prawnikiem frankowym przed podjęciem jakiegokolwiek kroku, w tym przed podpisaniem ugody.
Powiązane strony